Финансовая пирамида: что это, виды, признаки, как работает

Что такое финансовая пирамида

Это мошенническая схема, в которой одни участники получают прибыль за счет других. Пирамида имитирует инвестиционную деятельность или маскируется под бизнес, но на самом деле деньги лишь перетекают с «основания» пирамиды на «вершину».

Пирамида

Указанные схемы предлагают огромный заработок буквально ни за что. Лицу, именуемому как «вкладчик» нужно просто отдать деньги, иногда — привлечь новых людей.

Признаки финансовой пирамиды

Пирамида может выглядеть как обычный бизнес. Чтобы распознать мошенничество, полезно оценить финансовую модель не по общему впечатлению, а по отдельным критериям: обещания, правовая гигиена, репутация в интернете. Тогда становятся заметны красные флаги — признаки, которые выдают недобросовестное отношение к бизнесу.

Мы выделили самые главные признаки, по которым вы можете постараться определить финансовую пирамиду:

  • Для финансовых инструментов существует железное правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потерять деньги. Если кто-то предлагает заработать в несколько раз больше, чем на вкладе в банке, и при этом уверяет, что это полностью безопасно, вас хотят обмануть.
  • Реклама пирамид не рассказывает об инвестиционных стратегиях и не предупреждает о рисках. Вместо этого она давит на эмоции, одновременно стыдит за бедность и обещает сделать богатым. Яркая реклама, обещающая сверхприбыли. Для российского рынка нездоровой прибылью можно считать всё, что выше 12% годовых, сверхприбылью — всё, что выше 20% годовых.
  • Честная компания может предложить небольшой бонус, но если ваш взнос обещают утроить, это подозрительно. Даже если обещанное и правда выплатят, это произойдет за счет новых вкладчиков. А это и есть пирамида.
  • Компания работает с каких-нибудь островов или вообще без регистрации. Лицензию финансового регулятора не показывают или подделывают. В такой ситуации никто не проверяет, куда на самом деле идут деньги вкладчиков: на развитие бизнеса или в карман организаторов.

Виды финансовых пирамид

Одноуровневые финансовые пирамиды. Самый простой вид, включающий классическую схему Понци и МММ (рекламу МММ, наверное, видели все). Основной финансовый инструмент — бумага с реальной нулевой или околонулевой стоимостью. МММ после реорганизации провёл выпуск своих собственных «ценных» бумаг и вручную повышал на них цены, хотя бумаги не были ничем обеспечены.

Многоуровневые финансовые пирамиды. Поиск новых участников перекладывают на самих вкладчиков. Их взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

многоуровневая финансовая пирамида

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии.

Матричные финансовые пирамиды. Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать дольше.

Их схема выглядит следующим образом:

  • Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  • Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  • Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится, и все поднимутся на один уровень вверх.
  • Вознаграждение вкладчик получит только тогда, когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Что делать, если уже вложились в пирамиду

Обычно вернуть деньги из финансовой пирамиды сложно: все выглядит так, что человек сам решает поучаствовать, понимает все риски и добровольно совершает переводы. Но в практике всегда есть исключения. Главное — не верить предложениям «юристов», которые часто пишут вкладчикам рухнувших пирамид и предлагают вернуть деньги через суд, если вы заплатите им за работу. Скорее всего, это коллеги организаторов пирамид.

Итак, вкратце про основные этапы:

  • Для начала компанию должны признать финансовой пирамидой.
  • Должны появиться пострадавшие от ее деятельности, которые напишут жалобу.
  • После коллективное заявление подается в уполномоченные органы на рассмотрения и дело рассматривается в судебном порядке.
  • На основании судебного решения можно будет подать гражданский иск к основателям пирамиды и потребовать возмещения убытков. В случае победы в суде выдадут исполнительный лист, по которому деньги предстоит взыскать с мошенников. Но нужно понимать, что взыскание денег может растянуться на годы: злоумышленники, скорее всего, заранее позаботятся, чтобы на их счетах ничего не осталось.

Криптовалюты

криптовалюта

Криптовалюты уже не первый год рассматриваются как потенциальные финансовые пирамиды, но большинство экономистов всё же склоняются к тому, что крупные криптовалюты с понятной логикой начисления финансовыми пирамидами не являются, хотя обеспечение у них — сомнительное. Но есть множество мелких, ничем не обеспеченных криптовалют, которые торгуются «дырявыми» смарт-контрактами. Большинство из них — финансовые пирамиды или другие виды мошенничества. Увы, на данный момент какого-то правового решения этой проблемы не разработано (кроме полного запрета крипты в некоторых странах).